Şəxsi maliyyə planı qurmaq bir çox insanın əsas məqsədlərindən biridir. Ev almaq, kreditləri bağlamaq və ya ehtiyat fondu yaratmaq üçün plan hazırlansa da, çox vaxt bu planlar ya yarımçıq qalır, ya da ümumiyyətlə nəticə vermir. Mütəxəssislər bunun əsas səbəbinin planlaşdırma zamanı buraxılan səhvlər olduğunu bildirirlər.
Ən geniş yayılmış səhvlərdən biri qeyri-real hədəflər müəyyən etməkdir. Məsələn, aylıq gəliri məhdud olan şəxsin qısa müddətdə böyük məbləğ toplamağa çalışması sonradan motivasiyanın itirilməsinə səbəb olur. Ekspertlər tövsiyə edirlər ki, insanlar gəlirlərinə uyğun olaraq kiçik məbləğlərlə yığıma başlasınlar.
Digər mühüm problem prioritetlərin düzgün müəyyən edilməməsidir. Eyni anda həm mənzil, həm avtomobil, həm də istirahət üçün vəsait toplamağa çalışmaq maliyyə yükünü artırır və məqsədlərin heç birinə çatmağa imkan vermir. Maliyyə planında əsas prioritet əvvəlcə təhlükəsizlik yastığının yaradılması və daha sonra əsas məqsədə fokuslanmaq hesab olunur.
Mütəxəssislər sərt qənaət rejiminin də uzunmüddətli nəticə vermədiyini qeyd edirlər. Gündəlik xərclərin tam məhdudlaşdırılması müəyyən müddətdən sonra plansız və emosional alış-verişə səbəb ola bilər. Buna görə də büdcədə şəxsi istirahət və kiçik zövqlər üçün ayrıca pay ayrılması tövsiyə olunur.
Araşdırmalara görə, bir çox insan investisiya və şəxsi inkişaf imkanlarını da nəzərə almır. Yalnız depozit hesablarında vəsait saxlamaq inflyasiya fonunda yığımların real dəyərinin azalmasına gətirib çıxarır. Maliyyə ekspertləri uzunmüddətli məqsədlər üçün investisiya alətlərinin və peşəkar inkişafın vacibliyini vurğulayırlar.
Xərclərin düzgün izlənilməməsi də əsas səhvlərdən sayılır. İnsanların əksəriyyəti gündəlik xərclərini təxmini hesabladığı üçün büdcə planı reallığı əks etdirmir. Mobil bank tətbiqləri və maliyyə proqramlarından istifadə bu problemin həllinə kömək edə bilər.
İnflyasiyanın nəzərə alınmaması da uzunmüddətli maliyyə planlarını risk altına salır. Bu gün müəyyən edilən hədəf məbləği bir neçə ildən sonra qiymət artımı səbəbindən kifayət etməyə bilər. Buna görə plan hazırlanarkən gələcək qiymət artımları da hesablanmalıdır.
Ekspertlər bildirirlər ki, maliyyə planı mütəmadi yenilənməlidir. Gəlirin dəyişməsi, yeni məqsədlərin yaranması və bazar şərtlərinin dəyişməsi planın yenidən nəzərdən keçirilməsini zəruri edir.
Maliyyə mütəxəssisləri uğurlu plan üçün real hədəflər qoymağı, xərcləri nəzarətdə saxlamağı, ehtiyat fondu yaratmağı və gəlirin müəyyən hissəsini davamlı şəkildə yığmağa üstünlük verməyi tövsiyə edirlər.
